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贷前调查报告
随着个人的文明素养不断提升，接触并使用报告的人越来越多，我们在写报告的时候要注意语言要准确、简洁。你所见过的报告是什么样的呢？下面是小编帮大家整理的贷前调查报告，仅供参考，希望能够帮助到大家。
贷前调查报告1
一、企业基本情况
（一）企业概况：主要包括企业名称、法人代表、企业性质（国有、集体、股份、私营等）、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、职工人数、演变过程、老企业名称、收购（拍买、转让）总价格（其中出资大额金额）、债务转让金额等，属关联企业也须的还要说明关联企业的有关紧急状况。
（二）经营情况：企业规模、主营项目、年产值、上年利税、总资产和总负债、主导产品的产销异常情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。
（三）行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。
（四）管理情况：营业执照、企业代码证、税务登记证等有关证件的合法有效性；企业组织形式、管理体制、法人代表及财务处长情况、财务制度以及关联企业经营情况；企业内部各车间、部门之间
的.运作是否通畅；管理人员、员工对企业领导的评价，对企业发展计划的认识程度；安保、环保、员工保险工作是否正常人等。
二、企业借款原因
企业申请贷款的原因、用途、用款计划，是否符合国家有关政策和农村信用社信贷政策，市场前景如何？预计效益如何？自有资金多少，尚缺资金多少，食花蝠时能收回成本，什么时间能还清抵押贷款等。
三、企业还款能力
这是贷款调查报告的主要包括内容。一是分析申请贷款的企业是否具备产品有市场、生产经营有效益、无大挤占挪用信贷资金、无恶意拖欠欠款信用社及其它银行、其它单位和个人借款或货款的历史、恪守信用等情况。二是借款申请人从事的经营活动是否合规合法、符合要求产业政策产业政策和社会发展规划要求。三是企业生产技术水平、产品销售情况、产品价格变化（与天然橡胶变动幅度比）、主要销售单位、货款结算方式、货款回笼情况。具体内容为：
（一）产、供、销情况分析
对借款单位生产成本、产品质量与供销情况进行深入调查调查。调查进行调查借款单位材料采购落实紧急状况，天然橡胶分析判断原材料是否有来源，调查原料市场价格变化情况、主要供货单位、购货与销售的这种方式。
（二）财务和信用分析
1、偿债能力
①资产负债率=负债总额/资产总额×100%
一般认为，该比率不得超过70%，比率越低越好，说明企业偿债有保证。
②流动比率=流动资产总额/流动负债总额×100%
一般认为2:1的流动比率较好。若该比率过低，说明企业偿还能力较差，若该比率过高，说明企业的部分大笔资金闲置。
③速动比率=（流动资产总额-存货）/流动负债总额×100%一般认为，该比率为1:1较好。
④现金比率=（现金+银行存款+短期投资）÷流动负债
该指标比率越大越好，表明短期偿债潜能越强
2、营业状况
存货周转率=销货成本/平均存货
其中：平均存货=（期初存货+期末存货）÷2
一般而言，存货周转率越高，利润额也就越大，流转运用资本中闲置在存货上的数额也就越小，存货周转率为9（次）较合适，但行业间的差别也较为明显，应具体分析。
3、获利水平
资本金利润率=利润总额/资本金总额
一般来说，企业资本金利润率越高越好看，如果远高于同期银行利率，则适度负债对投资者来说是有利的，反之，如果资本金利润率低于同期银行利率，则过高的负债率会损害投资者的利润。
另外，借款必须在农村信用社开立存款帐户，以便我们了解企业活期存款开户以来的日均存款、货款回笼情况和其他业务及一段时间情况的预测。当应收应付帐款的比重大于总资产或总负债的15%（或一定比例）时，应注意分析帐龄分布情况。
（三）还贷新闻来源及还款时间分析
分析贷款项目生产景气周期、预计利润水平、现金流量，调查分析借款单位兑付还本付息资金来源，确定借款期限等。
四、借款担保方式
属抵押担保的贷款，写清抵押物的名称、所在具体地点、权属情况、租赁情况、数量和质量状况、评估价值、价值是否稳定、变现能力等；属于保证担保方式的贷款，写清保证担保人基本情况（同借款人基本情况）、资产负债状况，分析评估担保资格、保证人的代偿能力、担保人的资金来源等。
通过借款单位的基本情况、生产经营情况和效益情况的分析，结合抵押担保境况抵押担保对贷款风险进行评价。
五、提出调查结论
1、贷与不贷；
2、贷款方式；
3、贷款金额；
4、贷款期限；
5、贷款利率；
6、还款方式等。
六、调查人签名
贷前调查必须由两名以上信贷员参加，调查报告要有两名贷款调查人签名，并写清调查时间，将调查报告交信用社主任审查，信用社主任审查完后密序签署姓名及时间。
调查报告相对农户调查报告白皮书而言要复杂许多，因此信贷人员要用心做好贷前调查，为贷款决策者提供最商业贷款真实完整的信息，把好抵押贷款的出口关。
贷前调查报告2
贷前调查报告是银行系统使用的专用文体，属于调查报告的一个分支。在经济活动中，当申请贷款单位基于发展生产或从事某种商贸交易的.需要向银行提出贷款的请求之后，银行部门应该指派信贷员深入到申贷单位进行可行性调查，摸清全部情况后，写出的出面材料即贷前调查报告，作为决定贷与不贷，贷多贷少的文字参考材料。
主要分类
贷前调查报告的写作格式代替可分两类，一类是表格式，即按照印制好的表格逐项填写内容。表格式写法比较简便，容易书写，一般说来对于申请贷款数额小且内同简单的业务使用这种形式。另一类是制作式，即制作出完整的书面材料，这主要是对申贷数额较大，涉及内容较复杂，或者关系到某些带有政治性问题的情况下适用这种形式。
组成部分
贷前报告主要有标题、正文、尾部但部分组成。
贷前调查报告3
一、背景介绍
（一）客户背景分析
和客户所处行业、成立时间、注册资本、经营范围、股东情况、客户实际控制者、主要包括管理者的主要基于经营管理能力、诚信情况分析等。对股东原则上应分析到终极控股股东。跨国如客户控股股东为跨国集团客户时，应分析其境外公司的状况资信情况。如授信客户为集团客户，还应分析集团行业进行分类、集团组织结构、银企关系等。
（二）业务背景分析
分析客户申请授信的用途、种类、金额、期限，要针对授信的具体业务进行分析，包括业务体来的具体描述、上下家情况、结算方式、业务周期、进展情况、配套资金等。
（三）项目背景分析
对固定资产贷款，应系统分析项目的合规性、项目建设的基本内容作以可行性分析。
（四）产品及市场分析
项目产品供求现状分析、产品供需预判和统计分析价格走势分析、营销能力评估、项目产品市场竞争能力评估结果。
二、投资估算与融资方案测评
三、财务效益评估
选取财务评价基础数据与参数；计算销售（营业）收入、各项税费，进行利润测评；编制财务效益评估财务报表；计算财务评估指标，进行盈利能力能力和偿债能力分析。
四、不确定性分析
包括盈亏平衡分析和敏感性分析。盈亏平衡分析是指在一定的市场和生产（营业）条件下对投资项目通过成本与收益的平衡关系进行的分析，以盈亏平衡点表示。敏感性分析是指通过定量测算项目财务效益指标随项目建设子项目运营期间各种敏感性因素变化而变化变化的.振幅，判断项目的抗系统性风险能力。
五、总评价
在对详细分析项目情况进行逐项分析并分别得出分项结论的基础上，对各分项论证结果进行全面的归纳总结，形成总体评估结论。总体评估结果结论应直接、明确地表明是否建议给予贷款支持及贷款的金额、期限、利率、担保方式，并就需要引起注意的事项或建议作出专门必须说明。
贷前调查报告4
借款人XXX于20xx年2月份份承接XX市XX花园安装工程项目，现因自有资金不足，特向我司申请200万元的贷款，现将贷款申请人截止目前的基本情况，资产负债，等情况的调查报告如下
一借款人基本情况张某男土家族已婚，今年XX岁，身份证号码：XXXXX，户籍所在地是：XXXX，经过调查，该借款人现有位于XX别墅区XX栋的别墅一栋
二借款人负债情况：
经过查询银行查询个人征信信息系统，该借款人张某在其他金融机构贷款余额约为550万元，分别为20xx年5月30日在信用社办理的'45元房贷一笔，到期日为20xx年5月30日，20xx年10月13日在农行办理的400万个人经营性贷款一笔，到期日为20xx年10月9日，贷款余额为345万，20xx年12月9日在信用社办理的55万个人经营性贷款一笔，到期日为20xx年10月9日，贷款余额为55万元，借款人配偶XX现有20.8万元的房贷一笔，到期日为20xx年11月20日，26.3万元的车贷一笔，到期日为20xx年4月29日，借款人及配偶均无不良信用记录。
三借款人的经营状况及还款来源：借款人由20xx年7月20日承包XX市XX花园安装工程项目，该工程为建筑安装工程，该工程施工地点位于XX市XX路，该工程合同预算造价671万元工期11个月，从20xx年7月20日至20xx年6月19日，该工程包工包料，工程完工后由XX花园聘请的监理工程师审核工程量，并经发包方终验合格后15天内会清工程款百分之95，余款作为工各质保金，如地质量问题，于一年后返还。借款人申请贷款主要是用于工程原材料的`购进，该工程预计总造价671万元，预算投入510万元（包括原材料及各项费用），其中自有资金310万元，不足部分向我司申请贷款200万元，根据借款人所提供的原材料购销合同，原材料购买需421.4万元。具体如下：豪达牌外墙瓷砖50000㎡21元/㎡总价105万元，铝合金160吨，17500一吨，总价280万元，惠康牌玻华微珠260吨，1400一吨，总价36.4万元。总计421.4万元。该借款申请人本次贷款的还款来源为上述的工程款的收入及利润，根据合同约定的工程款的支付方式及时间，借款人预计工程于20xx年6月19日前完工，验收后可结算工程款的95％，即637万元，利润161万元，借款人具备第一还款来源。
五抵押担保情况及第二还款来源：该借款人提供的抵押物为XX及XX名下的商铺一层，房屋所有权证号：XX房权证字第113330-2号，位于XX市XX县XX路建于20xx年，钢混结构，共七层，所在第二层，建筑面积2262.75平方米，成新率95％，现出租为XXX经营使用，内设包厢50个，高档地板砖，水，电，卫设施齐全。该抵押物合法，足值，按现市场初步估价为550万元。第二还款来源有保障。
六贷款风险分析：通过走访及询问了解所知，借款人为人诚实，注重信用，信誉度较高，能重合同守信用，将来会是我司的长期往来客户。除此之外，我们要加倍关注其经营状况及变动情况，关注其贷款用途。
综上，我们认为借款人收益较高，并且信用状况良好，有一定的偿还能力。我们拟同意给予借款申请人200万元贷款，期限2个月，月利率按13‰执行。对以上调查情况，我们愿意负调查之责，请审查人员审查。
调查人：邓祥
20xx年5月25日
贷前调查报告5
为防范贷款风险，应客户的申请，中国建设银行于20xx年4月1日安排由中国建设银行广州荔湾支行信贷员张三到黎嘉颖的学习、工作、生活场所进行现场调查。调查情况汇报如下：
一.基本情况
借款申请人，黎嘉颖，身份证号：
44010319910207xxxx
性别：女年龄：20岁，家庭人口3人，家庭住址位于广州市荔湾区大同路桥东西街
1号，家庭稳定，该户在广州番禺
职业技术学院现任大二学生，目前有固定兼职工作，未婚，电话：137607262XX。
二.资信状况
1、该户个人资产总额8000元，为多年积蓄与兼职收入，无任何固定资产。负债情况：无。年收入6500元，分别为：
兼职工资收入6000元，其他收入500元。
2、该户个人品质良好，信誉情况良好，在我行曾经贷款0次，无不良记录。
三、工作收入情况
该客户无稳定正职工作，有固定兼职工作。兼职工作稳
定，兼职工作为必胜客服务生，一个月外出兼职10日左右。
兼职收入稳定，一个月兼职平均收入为400至500元，具有一定的'工作能力和经验。
四、贷款用途
该客户申请小额消费贷款主要用于学习与生活上的花费。
五、担保或抵押物情况
1、担保情况：
保证人1为黎远东，与申请人是父女关系。现任广州远洋宾馆司机一名，年收入为65000元。个人资产情况为房产一层，共110平方米，价值250万元人民币，货币资产15元万人民币，是自有产权，负债情况，无。
担保人2为吴锦珍，与申请人是母女关系，现任广钢集团工人一名，年收入：38000元。个人资产为货币资产，价值34万元人民币，负债情况，无。
2、抵押情况：无抵押品。
六、借款人需求
申请类型为：个人小额消费贷款，申请贷款金额：500元人民币，申请期限：9个月，币种：人民币，还款类型：按月还款。贷款利率：同期贷款利率。
七、还款来源：
第一还款来源；客户本身的兼职收入与其资产
第二还款来源：担保人1的工作收入
第三还款来源：担保人2的工作收入
八、客户经理意见
鉴于该户的信用程度良好、担保人担保能力良好，符合
法律要求，本岗建议发放担保贷款400元，期限6个月，按月还款，利率按基准利率上浮，月执行利率为4.9 %o，信贷
员张三到期负责收回。
贷前调查报告6
贷前调查是指农信社信贷人员（贷款调查岗）受理贷款业务申请后，依据信用风险等级，对客户的资产状况、经营能力、经济实力、信用状况、法定代表人品行、贷款用途等方面进行全面的调查分析，写出调查报告并签署意见，报送贷款审查岗审查的信贷行为。一份文理清晰、逻辑性强、分析透彻、判断准确、言简意赅的贷前调查报告，通常能对贷款审查、审批人员较迅速、全面地了解该笔贷款的概况有一定帮助。本人就农信社贷前调查报告的撰写粗谈拙见，以飨共勉。
一、调查报告的基本要求
贷前调查应坚持真实、双人和涉及关系人时回避的原则，信贷人员应勤勉尽责，尽职调查，对因调查情况不实导致贷款失误的要承担主要责任。
（一）实事求是不夸张
以事实为依据，实事求是地陈述调查情况，是信贷人员必须遵循的守则。借款单位提交借款申请及有关资料后，信贷人员应按规定对借款人的经营现状、财务状况、担保实力等关键问题进行深入的调查，在掌握借款人的第一手资料的基础上撰写贷前调查报告。调查人必须本着实事求是尊重事实的态度，将调查掌握的情况如实地在调查报告中反映，千万不能有夸大事实的情况出现。
（二）条理清晰不杂乱
撰写贷前调查报告，谋篇布局的要求虽然不能与撰写论文相提并论，但也应做到条理清晰，主次分明。撰写时务必按照《贷款档案》中“报告要求”所规定的顺序和内容进行陈述。
（三）分析透彻不含糊
有的信贷员在贷前调查报告中，只是简单罗列了企业提供的各项数据，或陈述了企业的表面情况，而未进行深入的分析，有的调查报告下笔数千言，读后却使人觉得不得要领，主要的原因就是分析不透彻，观点不鲜明，缺乏有力的论证。
（四）略有文采无病语
撰写贷前调查报告要注意语言平实，结构通畅，可在实事求是的前提下增添一些文采，但不能夸夸其谈，要注意尽量少用特长句型和副性词汇，力求达到内容前后照应，结构上下连贯，语句通顺无语病。切忌有诸如“资金实力非常雄厚”、
“贷款最可靠无风险”，还有什么“担保能力十分强大”、“产品前景无可限量”等等的语句出现。
二、调查报告的基本格式
贷前调查报告主要有标题、正文、结尾三部分组成。
标题一般要写明申请单位名称、贷款项目及文种三项。在写法上通常使用的是公文式标题，即开头冠以“关于??”为起语，如“关于当阳市金龙油脂有限公司申请流动资金贷款1400万元的调查报告”。标题的拟制要求简介、扼要、清楚、明了，使人一看即能把握调查的对象是什么。
正文这部分主要写明调查的内容，是该报告的重点部分，一般有六项基本内容，后面进行专门阐述。
调查报告尾部主要写明两项内容：一是调查人的书名，书名应坚持“四只眼”原则，双人签字；二是制作的年、月、日。
三、调查报告的基本内容
以自然人客户为例，主要应反映出六项基本内容：
（一）客户基本情况
1.客户合法身份描述。报告中客户的姓名、性别、民族、出生要与身份证核对一致，有曾用名或绰号的要用括号注明。报告中还应描述其配偶及家庭关系人的基本情况，如离异的在报告中要与其提供的有效证明文件相一致，并对财产分割和子女抚养关系进行真实描述。
2.客户固定住所描述。报告中客户住址要准确描述，不能以身份证上载明的住址为准。住址在城区和集镇的要注明XX镇（办事处）XX街XX号，住址在农村的要注明XX镇（办事处）XX村XX组，客户有经营地址的也要同时在报告中上详细注明。
3.客户正当职业描述。报告中要描述客户从事的经营活动是否合规合法，是个体工商户或私营业主的要注明工商登记号和税务登记号，并简要描述是否符合国家产业政策和信贷管理的规定，是否有稳定的经济收入，是否符合农信社贷款准入条件。
4.客户信用状况描述。报告中要描述客户品行是否良好，客户是否农信社入股社员，是新准入信贷客户，还是存量信贷客户；客户是否遵纪守法，有无赌博、吸毒等不良行为或不良记录；客户是否诚实守信，有无不良信用记录，有无涉及重大诉讼等。
（二）客户经营状况及申贷理由
依据信用风险等级，对客户的资产状况、经营能力、经济实力进行翔实描述是撰写调查报告的重点，对不同行业或产业要有不同的分析，要有一定的专业性，多用数据类指标定量分析，少用副词类语言定性描述。
报告中对客户的贷款用途是否合理，自有资金是否达到规定比例等申贷理由应进行客观分析，贷款用途的合理确定是做好贷后检查的前提，因此应当合理规避风险，不要人为设置贷后检查的障碍。
如在种养殖业客户调查报告中，要对客户的承包经营场址、承包面积、承包金额、承包期限等情况进行翔实的描写，其内容要有客户提供的相关承包合同或买卖协议资料来进行佐证。通过对客户生产经营的产品数量、销售收入、生产成本、盈利水平进行分析来客观反映其经营能力；通过对客户的资产负债、资金需求状况及贷款用途进行分析来看客户申贷理由是否充分。如对养鱼专业户李某经营状况的描述：贷款客户李某于X年X月承包位于X镇X村鱼池进行人工精养，承包面积X亩，承包期限30年（从XXXX年X月X日至XXXX年X月X日止），承包金额XX元，一次性交清，有承包经营合同和上交承包金收据。该户从事养鱼X年，有较一定的'养殖经验，计划总投资XX元，已投资X元，还需投资X元（其中：自筹资金X元；申请贷款X元），预计年可产成鱼XX公斤，可实现销售收入XX元（其中：产白鲢X公斤，价格每公斤X元，可创收X元；产花鲢X公斤，价格每公斤X元，可创收X元；产野杂鱼X公斤，价格每公斤X元，可创收X元），其生产成本预计XX元(其中：饲料X公斤, X元;鱼药X公斤, X元；船只及网具X元；增氧机X元、人工工资X元)，可实现利润XX元。
（三）抵押物变现能力或担保人代偿能力分析
自然人客户申请办理抵押贷款的，报告中应对抵押物的权属、有效性和变现能力以及所设定抵押的合法性进行描述，要根据抵押物评估值的不同情况，合理确定贷款抵押比例。如房产抵押贷款调查报告中应对其是商品房还是商业门面，是国有出让土地还是集体划拨土地进行真实描述，分类确定贷款抵押比例。具体比例按《湖北省农村信用社抵押担保贷款管理办法》规定执行。抵押物的宗址要详细，除在调查报告上要注明XX镇（办事处）XX街XX号或XX小区外，同时还要注明抵押物与人们较熟悉的部门、标志性建筑、商铺之间的相对位置，抵押物清单上必须载明抵押人与借款人之间的关系，以便贷审会判断抵押物价值和处置难易。
自然人客户申请办理保证贷款的，报告中应对保证人资格、资信状况等进行描述，农信社只发放连带责任的保证贷款。一般情况下农信社选择的保证人资信状况应当优于借款人，因此对保证人的偿贷能力调查应视同借款人贷款来进行调查，对保证人的调查应包括但不限于保证人及配偶的有效身份证件、保证人的居住证明、保证人财产及收入状况证明、保证人及配偶同意提供担保的书面意见等情况。
（四）贷款期限及还款来源可靠性分析
贷款期限应当本着依法合规、实事求是、友好协商、流动性优先的原则来合理确定。贷款调查中确定贷款期限时，信贷员应根据借款人贷款用途、资金状况、资产转换周期等与客户自主协商后确定，同时借款人的非经营性现金流或其他还款来源可以作为影响贷款期限的重要参考因素，在贷款调查报告中应当有现金流与贷款期限匹配分析的专段描述。首次建立信贷关系的客户，贷款期限一般不超过与单笔借款用途相适应的资产转换周期；临时性、季节性的贷款期限应当根据借款人资金周转特点确定，禁止用于长期周转。信贷员要根据借款人生产经营周期特点及资产转换周期合理制定贷款期限，防止期限错配及贷款扎堆到期的现象。充分发挥分期还款对信贷管理的风险稀释、提前预警功能，引导客户形成以按月还款和分期还款的信用履约意识，对一般贷款以及期限超过1年以上的小额贷款均要执行分期还款计划，原则上10万元以上的贷款都要实行分期还款，50万元以上的贷款必须根据客户的生产周期、现金流量科学计算、合理匹配贷款期限，签订分期还款计划。
对借款人的偿贷来源，信贷员要在调查报告上逐条说明每一项的经营情况和收入情况，不得上报第一还款来源分析不明的贷款，以便联社贷审会根据借款人的第一还款来源判断贷款风险，决策贷与不贷、贷多贷少。
（五）风险防范或控制措施
贷款中涉及到的政策风险、市场价格波动风险、客户信用风险、财务风险、经营风险在报告中不得刻意隐瞒，不得故意夸大，要在认真分析的基础上对贷款的风险度进行测评，并一一对应提出切实可行的防范对策。值得注意的是，报告中提出的风险防范措施应该是农信社力所能及的，具有实效性、实用性和可操作性，切不可为迎合上级管理部门意图而不顾实际地罗列风险防范措施，这样会影响贷审会的决策，反而人为地增加了贷款风险。
（六）调查结论
结论意见是信贷员在调查内容基础上所表明的贷与不贷，贷多贷少的具体看法，也是有关业务部门及领导予以审批的参考依据，书写时应该直截了当、态度鲜明，不能模棱两可，更不能回避现实，躲躲闪闪，将矛盾上交，使结论成为空白。调查结论如同意贷款时，应涵盖同意的贷款金额、贷款方式、贷款利率、贷款期限等内容。调查报告因其属于上报的上行文书，在语言上强调语气平和、中肯、实实在在，避免措辞激烈、用语生硬。
贷前调查报告7
一、发展概况
(一)全市中小企业经济运行情况
1-6月份，全市中小企业完成增加值166.67亿元，同比增长13.54%;利润总额72.09亿元，同比增长10.46%;实交税金19.37亿元，同比增长14.84%;企业个数8.09万个，从业人员33.31万人。全市非公有制经济增加值达到157.37亿元，同比增长13.5%。预计占生产总值的比重达到21.5%。
(二)全市银行业金融机构运行情况
截至20xx年6月末，全市金融机构本外币各项存款余额为1186.72亿元，同比增长10.55%，较年初增加82.25亿元，同比少增3.41亿元;本外币各项贷款余额为637.68亿元，同比增长20.08%，较年初增加70.81亿元，同比多增16.65亿元。
(三)全市小额贷款公司情况
截至20xx年6月末，xx市小额贷款公司累计发放各类贷款9820笔，金额433047.26万元，累计收回贷款5072笔，金额达217168.4871万元，贷款余233934.53万元。累计实现营业收入543195.5367万元，实现利润25470.7395万元，提取风险准备金5136.2722万元，上缴税金3702.0962万元。发放贷款平均最高利率为16.77‰(月息)，最低利率为11.36‰(月息)。
(四)担保公司运行情况
截止20xx年6月末，xx市共有12家担保机构，注册资本金共计41800万元，其中：注册资金15000万元的1家;3000万元至6000万元的4家;3000万元以下的7家。资产总额为49956.4万元，净资产43984.92万元，提取担保准备金2535.08万元，为20xx户中小企业和个体工商户提供担保105477.7万元，担保放大倍数2.39倍。
(五)调研融资需求情况
经我们走访调研有融资需求的102户企业，目前共需要融资185110万元，其中：流动资金107890万元，固定资产投资70140万元，科技研发7080万元。企业主要需求银行部门给予贷款解决，企业可提供不动产抵押、专利质押、设备抵押和其他保证方式进行融资。
二、工作成效
一是融资渠道进一步拓宽。市政府成立了九大融资平台、建立了四大基金，成立了村镇银行3家，引进股份合作银行2家，上半年，银行业金融机构共为155户企业发放贷款15.81亿元，累计为1295户企业发放贷款96.31亿元。
二是银企对接活动扎实开展。6月12日，由我局与人行(西安分行、xx中支)在xx枣园宾馆共同举办了陕西省征信和社会信用体系建设专题宣传活动启动仪式暨“信用、融资与发展”银企对接会，我局制作了《xx市中小企业融资项目推荐册》，推荐融资企业46户，融资项目65个。建行xx分行、长安银行xx分行分别与xx市中小企业融资担保有限责任公司签订了担保合作协议。农发行xx市分行、工行xx分行等银行业机构与xx合力集团等10多家企业签订了意向贷款协议。
三是人行xx中支积极推出十六项措施支持xx经济较快增长。8月8日，人行xx中支出台了《关于金融支持xx市经济较快增长的实施意见》(延银发〔20xx〕67号)，《实施意见》提出8项措施加大对实体经济的信贷支持力度。第七项是加大对小微企业的支持力度，力争全市下半年向小微企业提供信贷资金13亿元，年末小微企业贷款余额达到110亿元。
四是五大行业信贷投向集中度较高。上半年，xx市新增贷款投向排名前五位的行业分别是：采矿业，批发和零售业，制造业，交通运输、仓储和邮政业，电力、热力、燃气及水生产和供应业，这五大行业贷款合计较年初增加32.98亿元，占全部行业新增贷款的93.98%，高于上年同期45.51个百分点，行业集中度较高。从贷款投向余额占比来看，采矿业以31.21%的占比稳居首位，这与xx当前促石油工业、能源行业企稳回升，保持总体经济“稳增长”的形势是吻合的。
五是各金融机构创新了融资产品。各金融机构都设立了中小企业贷款中心，开展了中小微企业服务月专项活动，推广使用中小企业融资创新产品26种。市县两级中小企业局积极与建行联系，发挥政府资金引导作用，推荐开展“助保贷”业务，进一步缓解中小企业融资困难。目前，市政府已出资1000万元、志丹县政府出资20xx万元分别设立了风险补偿金，按照1:10的比列，中小企业融资授信总额可以放大到3亿元。宝塔区、子长、延川等县区也积极筹备开展中小企业“助保贷”融资业务
三、融资难的原因
1.思想观念的制约。一是政府在某种程度上注重的是大型企业的发展，从而忽视了对中小企业的关注。二是银行对中小企业始终存在“惜贷”心理。中小企业有相当数量的非公有制企业，银行以所有制划线的观念对待非公有制企业显失公平。相对大企业、国有企业而言，中小企业要求的每笔贷款数额不大，但每笔贷款的发放程序、经办环节，如调查、评估、监督等都大致相同，结果银行贷款的经营成本和监督费用上升。商业银行出于对收益与风险考虑导致的惜贷行为，使得中小企业通过银行进行间接融资的渠道也极不稳定和通畅。
2.信贷政策的.制约。一是信贷管理范围限制。现在的信贷政策缺少适合不同类型中小企业的信贷管理方法，造成金融机构服务于中小企业时无法可依、无序可循，基层部门无权、审批复杂，对中小企业的信贷支持力度被削弱。二是信贷运作方式限制。县级的中小企业申请贷款时银行不仅要求其资产抵押，而且要求寻找担保人。而中、小企业往往是资产负债率较高，已无多少可用于抵押(或担保)的资产，这使得中小企业获得信贷资金的可能性大打折扣。三是信贷服务水准限制。突出表现在：服务的品种少，仅能提供一些开立账户、结算、贷款等常规服务;服务的层次低，大多是一些小额、零散的业务，常年性、经常性的服务少;服务的范围窄，银行对其他所有制形式中小企业的贷款市场开拓不够。
3.信用度的缺乏。从某种程度上说，当前中小企业最缺乏的不是资金，而是信用。中小企业自身信用程度不高是客观现实，需要重新塑造信用形象，主要包括产品质量信用、商业购销信用程度等.有必要通过中介组织的形式建立信用评价体系，对企业和企业经营者建立信用档案，作为企业申请信贷的依据，引导中小企业发展建立在高度信用的可靠基础之上。
四、融资对策
中小微企业是我市经济发展的主体，尽管在经济中的重要地位逐渐为社会认识，但融资困难始终是制约其发展的主要因素。如何解决中小微企业的融资难问题，必须从政府、金融机构、企业和社会等多方面共同努力寻找解决办法。
1.发挥政府职能作用，建立中小企业融资推进机制。由政府主要领导牵头协调金融、银行、担保，以及财政、土地、房产、中小企业管理部门定期协商解决中小企业融资中的具体问题，制定促进融资的具体措施，使企业与金融机构建立长期的合作机制。政府对扶持的企业实行准入制度，担保公司能为金融机构提供担保，从而为中小企业放贷。政府协助金融机构加大清收不良贷款，金融机构无后顾之忧，确保金融机构能够在总的授信额度内使企业随时使用资金、归还资金。9月底，我局拟与市工信委、市金融办、人行等单位召开全市政银企融资暨企业产品互采互用产销对接会。
2.搞好中小企业经营管理培训，为融资创造有利条件。首先，做好企业会计基础工作，实施规范的企业财务制度，严格按照中小微企业会计制度作出会计处理及编制财务报表，保证会计信息的真实性，为申请贷款提供可靠的基础依据;其次，要加快产权制度改革，建立明晰的法人治理结构，以现代企业制度推动企业管理水平;第三，督促企业建立与银行日常的信息沟通机制，主动提供企业情况，以便增进商业银行对企业的了解，为取得良好的信用评价创造有利条件。
3.立足我市中小企业服务平台，切实搞好协调与服务。为了解和掌握中小企业需求，我们广泛吸纳企业成为市中小企业服务中心会员单位，并向各县区、各有关单位印发了《关于征集xx市中小企业服务中心会员企业的通知》，建立平台与中小企业服务直通车。即由各种规范运作的社会中介机构组成，具体服务内容有政策咨询、法律咨询、信息服务、人才培训、投融资服务、资信评估、市场开发和国内外技术交流服务等类型。
4.制定《意见》实施细则，加大财政支持力度。《xx市人民政府关于进一步促进中小企业发展的意见》(延政发〔20xx〕10号)要求：“从20xx年起市财政每年预算内安排一亿元资金作为扶持中小企业发展的专项资金和创投资金，并根据财力增长情况逐年扩大规模。”我们要根据《意见》要求，制订实施细则，确保一亿资金有效兑现。
5.培育“专精特新”中小企业，为企业提供融资服务。根据《陕西省<培育“专精特新”中小企业试行办法>(陕中企技发〔20xx〕71号)的通知》精神，组织企业参加省知识产权贷款对接会，推荐金融、担保机构为企业提供融资服务。
贷前调查报告8
一、“两权〞确权及抵押存款展开状况
据对省内各市县问卷调查反应的数据显示，截至20xx年3月末，海南省17个市县(不含海口市)家庭承包运营耕空中积427万亩，耕地流转面积50万亩。截至20xx年7月末，土地承包运营权抵押存款余额8754万元。尚未展开农房财富权抵押存款业务。
(一)“两权〞确权、流转状况
一是确权任务陆续展开。有9个市县(三亚、昌江、西方、琼中、儋州、白沙、五指山、文昌和屯昌)已展开土地承包运营权确权任务。2个市县(三亚市和儋州市)展开了农房财富权确权注销任务。二是抵押注销任务处于起步阶段。有6个市县(澄迈、儋州、白沙、保亭、乐东和屯昌)明白了土地承包运营权的抵押注销机关，仅屯昌县出台了鼓舞政策。三是逐渐树立流转买卖中心。西方市和屯昌县辨别树立了土地承包运营权流转买卖中心，截至20xx年3月末，共促进1238宗、万亩的土地流转买卖。局部市县也正积极筹建。
(二)“两权〞抵押存款展开状况
存款规模、散布和存款机构。截至20xx年7月末，全省土地承包运营权存款余额为8754万元，同比增长%，比年终添加2275万元;不良存款余额118万元，不良率为%。从存款用处看，投向农业消费的存款余额为1569万元，团体消费存款余额185万元，其他用处存款余额7000万元;从存款方式看，仅以承包土地运营权抵押的存款余额为1386万元，承包土地运营权抵押占主导作用的存款余额为368万元，承包土地运营权抵押占辅佐作用的存款余额为7000万元。
存款流程、额度、利率、用处和期限。“两权〞抵押存款操持普通流程为：客户请求→受理→调查→审查→审批→操持注销(或许公证)→存款发放。局部市县由于未明白“两权〞抵押注销机关，因而金融机构采取公证的方式来替代抵押注销。存款额度普通由抵押物价值确定，普通抵押率不超越40%。利率偏高，遍及%%。存款用处次要围绕农业运营。存款期限以一年期短期存款为主。
二、存在成绩
(一)法律妨碍
法律上对乡村土地承包运营权普通不允许抵押。独一例外，只允许荒山、荒沟、荒丘、荒滩等“四荒〞地的承包运营权抵押，次要是为了鼓舞承包开发“四荒〞地，处理承包开发荒地的资金充足。法律虽然没有明白制止抵押农房，但由于抵押农房时宅基地该当一并抵押，故农房抵押亦被法律所制止。我国法律体系一向采用“房地一体〞形式，如《中华人民共和国城市房地产办理法》第三十二条规则：“房地产转让、抵押时，房屋的一切权和该房屋占用范围内的土地运用权同时转让、抵押〞，故农房抵押受制于宅基地运用权，而乡村宅基地抵押为我国现行法律所制止。
(二)“两权〞流转水平低、存在暗里买卖
我省耕地流转面积仅占家庭承包运营耕空中积的%，流转水平低。据理解，相当一局部耕地流转经过暗里协商进展，不只对官方统计的买卖量发生影响，并且容易发生权益纠纷。
被调查市县中暂未发作农房流转财富权状况。
(三)“两权〞配套制度建立滞后
确权注销难度大。从全省状况来看，局部市县已逐渐展开土地承包运营权注销，但土地承包运营权确实定、土地边界的划定争议较大，招致确权工夫长。
中央政府注重不敷，人员、经费布置缺乏。相关人员任务积极性不高，呈“无人管〞、“无人干〞的情况，招致确权注销、流转中心建立推进迟缓。
三、政策建议
(一)多重担保形式躲避“两权〞抵押的法律风险
从20xx年开场，我国已在福建明溪、重庆开县、宁夏平罗、辽宁法库等地展开“两权〞抵押存款试点，其中引入基金担保、保险担保等与信贷相结合的多重担保形式，防止担保物单一，从而降低存款风险，值得自创与推行。
(二)完善制度和组织机构建立
一是政府进一步明白“两权〞办理部门的.本能机能责任，赋予任务权利，在“两权〞办理和效劳上施行人员、经费政策倾斜。二是树立仲裁机制，设立县、乡、村“两权〞流转效劳机构，推进“两权〞流转尽快完成由自发到盲目、由无序到标准转变。三是完善“两权〞价值评价市场建立。树立专业评价机制、设立专业评价机构和评价人才，出台评价办理、技术标准等有关法律和业务原则，为展开“两权〞抵押存款提供评价效劳。
(三)标准“两权〞流转行为，创新流转方式
在乡镇放慢树立“两权〞流转实验、示范点和效劳体系样板。搭建高质量效劳平台，收费展开土地流转征询、注销、变卦、仲裁、法律援助等效劳;逐渐树立标准的“两权〞流转顺序，采用一致格式的文书档案材料，增强标准化办理;进一步强化乡村土地个人一切的观念，支持乡村干部依法办理个人土地，加强农民群众依法流转“两权〞的法律认识，查处守法流转行为。积极探究以土地信誉协作杜、土地银行、土地托管等方式促进土地高效流转。
(四)加大对“两权〞抵押存款的扶持政策
相关政府机关应尽快农户出台针对性的惠农补助政策，增加农民担负;金融监管部门对相关金融机构添加“两权〞抵押存款不良存款率容忍度，消弭金融机构“惧贷〞心思，使“两权〞存款愈加良性开展。
贷前调查报告9
一、企业基本情况
（一）企业概况：主要包括企业名称、法人代表、企业性质（国有、集体、股份、私营等）、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、职工人数、演变过程、老企业名称、收购（拍买、转让）总价格（其中出资现金金额）、债务转让金额等，属关联企业的还要说明关联企业的有关情况。
（二）经营情况：企业规模、主营项目、年产值、上年利税、总资产和总负债、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。
（三）行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。
（四）管理情况：营业执照、企业代码证、税务登记证等有关证件的合法有效性；企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况；企业内部各车间、部门之间的运作是否通畅；管理人员、员工对企业领导的评价，对企业发展计划的了解程度；安保、环保、员工保险工作是否正常等。
（五）、借款企业主要股东或实际控制人情况，包括股东及法人品质与实力、历史沿革、信用状况、专业能力、经验、行业地位、公司治理、领导人素质等。
三、企业借款原因和用途
企业申请贷款的原因、用途、用款计划，是否符合国家有关政策和农村信用社信贷政策，市场前景如何？预计效益如何？自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，什么时间能还清贷款等。授信用途的合理性、真实性
四、与村行及其他金融机构的往来情况
借款企业必须在村行开立存款帐户，以便了解企业开户以来的日均存款、货款回笼情况和其他业务及未来一段时间情况的预测。当应收应付帐款的比重大于总资产或总负债的15%（或一定比例）时，应注意分析帐龄分布情况。如企业在其他金融机构开有帐户，也应统计其基本情况。包括长短期借款，以往的还款付息情况，信用等级，授信额及占用等。
五、申请人财务状况分析
（一）企业资产负债分析
1、资产负债总体分析
（1）判断企业在某一时点拥有或控制的经济资源总和。（2）判断企业在某一时间所承担以资产或劳务偿付的债务总和。（3）判断企业资本实力的强弱。
2、资产负债结构分析
（1）判断资产的价值结构。（2）判断资产变化的期限结构。（3）负债长期化程度、负债集中程度。（4）产权结构以及资本实力。
3、资产负债主要项目分析
（1）货币资金分析（2）应收账款分析（3）存货分析（4）固定资产分析（5）待摊费用、长期待摊费用及待处理财产损益是否异常（6）短期借款分析（7）应付及预收款项分析
（8）所有者权益分析
（二）利润分析
1、利润项目分析
（1）收入项目分析（2）成本项目分析（3）期间费用分析（4）利润分析
2、利润结构分析
（1）分析收入结构（2）分析产品销售结构（3）分析成本费用结构（4）分析利润结构
（三）现金流量分析
1、计算企业现金流量或直接从企业现金流量表上取得2、经营活动现金流入流出分析
3、投资活动现金流入流出分析4、筹资活动现金流入流出分析5、企业净现金分析
（四）偿债能力分析
1、资产负债率=负债总额 /资产总额 ×100%
一般认为，该比率不得超过70%，比率越低越好，说明企业偿债有保证。
2、流动比率=流动资产总额/流动负债总额×100%
一般认为2:1的流动比率较好。若该比率过低，说明企业偿还能力较差，若该比率过高，说明企业的部分资金闲置。
3、速动比率=（流动资产总额-存货）/流动负债总额 ×100%
一般认为，该比率为1:1较好。
4、现金比率=（现金+银行存款+短期投资）÷流动负债
该指标比率越大越好，表明短期偿债能力越强
（五）营运能力分析
1、存货周转率分析
存货周转率= 主营业务成本/平均存货
其中：平均存货=（期初存货+期末存货）÷2
存货周转天数=360（天）÷存货周转率
一般而言，存货周转率越高，利润额也就越大，运用资本中闲置在存货上的数额也就越小，存货周转率为9（次）较合适，但行业间的差别也较为明显，应具体分析。
2、应收账款周转率分析
应收账款周转率=主营业务收入净额÷应收账款平均余额
应收账款周转天数=360（天）÷应收账款周转率
周转率指标是反映企业应收账款变现速度与管理效率高低的指标。该指标越高，周转次数越多，表明回收速度越快，企业经营管理的效率越高，资产流动性越强，短期偿债能力也越强。同时，较高的周转率可以有效减少收账费用和坏账损失，从而相对地增加企业资产的收益。反之则差。
注意：计算应收账款平均余额应包括“应收账款”和“应收票据”。
（六）盈利能力分析
1、主营业务利润率分析
主营业务利润率=主营业务利润÷主营业务收入净额
该指标有明显的行业特点，一般来说，营业周期短，固定费用低的行业主营业务利润水平比较低，如商品零售行业；营业周期长、固定费用高的行业，则要求有较高的利润水平弥
补高额的固定成本，如重工业企业。
因此，分析时应与本企业不同时期、同行业平均水平、先进水平进行比较，以正确评价企业的获利能力。
2、净利润率分析
净利润率=净利润÷主营业务收入净额
净利润率能直接反映借款人未来偿还债务的能力和水平。该指标与前述指标相比，其比率有相同的变化趋势，如不同，银行就应关注企业营业外支出及纳税管理能力。
3、资本金利润率
资本金利润率=利润总额/资本金总额
一般来说，企业资本金利润率越高越好，如果高于同期银行利率，则适度负债对投资者来说是有利的，反之，如果资本金利润率低于同期银行利率，则过高的负债率会损害投资者的利润。
（七）成长能力分析
六、非财务因素分析
非财务分析是指对影响贷款偿还除财务之外的相关因素进行定性分析和综合评价的过程。相对于财务因素分析而言，非财务因素则因其信息量大、隐含信息丰富和动态发展等特点更能有助于信贷人员把握贷款质量，能对企业发展的态势即时跟踪。主要包括品质与诚信，外部环境，行业状况，管理，技术，市场及期竞争优势，经营管理情况等。
（一）行业风险因素分析
每个企业都处于某一特定行业中，每一行业都具有固定的风险，在同一行业中的借款人要面对基本一致的风险。掌握了某行业的特征、表象和风险程度，知道借款人的表现在同一行业中处于什么样水平，就可以从行业的基本状况和发展趋势来判断借款人的基本风险。
1．成本结构2．行业生命周期3．行业的经济周期4．行业盈利性5．行业依赖性
（二）经营风险因素分析
1．借款人总体特征分析2．借款人产品市场分析3．借款人产、供、销环节分析
（三）管理风险因素分析
一般来说，对借款人管理风险的分析，主要可以从借款人的组织形式、管理层素质和经验、管理能力、管理层的稳定性、经营思想和作风、员工素质、法律纠纷等几个方面进行。
1．管理环境因素2.企业核心竞争力 3.企业经营管理水平4.发展前景分析5.信誉状态分析
（四）还款意愿因素
借款人的`还款意愿在很大程度上取决于管理层或决策层的信用意识和法律意识，以及贷款人与借款人之间的合作感情。在评估借款人还款意愿时，首先要依据信贷档案所记录的还本付息和借款合同的履约记录；其次要关注其它金融机构、供应商等债权人合同履行与还款记录；最后还辅助参考贷款人与借款人之间的合作态度与关系，主要分析借款人是否将本贷款列为优先偿还顺序。还款来源分析：可能的还款来源，预测还款期经营性现金流入量。
七、抵押物情况分析
属于抵押担保的贷款，写清抵押物的名称、所在具体地点、权属(来源本站：)情况、租赁情况、数量
和质量状况、评估价值、价值是否稳定、变现能力等；属于保证担保方式的贷款，写清保证担保人基本情况（同借款人基本情况）、资产负债状况，分析评估担保资格、保证人的代偿能力、担保人的资金来源等。
通过借款单位的基本情况、生产经营情况和效益情况的分析，结合抵押担保情况对贷款风险进行评价。
八、综合评价，分析风险隐患并提出防范措施
综合评述客户经营情况和还款能力，关键是把握该企业贷款的风险点是什么？并就相关风险隐患，提出具体的防范措施。
九、还款来源情况分析
分析贷款项目生产周期、预计利润水平、现金流量，调查分析借款单位还本付息资金来源，确定借款期限等。
十、调查结论
调查人要在进行贷款综合效益分析基础上，总体评价企业的“现金流量、财务、偿还、管理状况”，结合借款用途、还款来源和计划、借款项目的自筹资金到位情况明确以下事项： 1、贷与不贷；2、贷款方式；3、贷款金额；4、贷款期限； 5、贷款利率；6、还款方式；预测相关效益及未来合作前景（确定销售货款归行率；确定留存；代发工资等其他收益）十一、附件资料与调查人签名
说明附件资料，如基本情况表、银行融资情况表、融资种类及担保方式表、近三年资产负债表、近三年损益表、近三年现金流量表等。
企业贷前调查必须由两名以上客户经理参加，调查报告要有两名以上贷款调查人签名，并写清调查时间，将调查报告市场部经理审查。
贷前调查报告10
贷前调查报告是银行系统使用的专用文体，属于调查报告的一个分支。在经济活动中，当申请贷款单位基于发展生产或从事某种商贸交易的需要向银行提出贷款的请求之后，银行部门应该指派信贷员深入到申贷单位进行可行性调查，摸清全部情况后，写出的出面材料即贷前调查报告，作为决定贷与不贷，贷多贷少的文字参考材料。
贷前调查报告的写作格式代替可分两类，一类是表格式，即按照印制好的表格逐项填写内容。表格式写法比较简便，容易书写，一般说来对于申请贷款数额小且内同简单的业务使用这种形式。另一类是制作式，即制作出完整的书面材料，这主要是对申贷数额较大，涉及内容较复杂，或者关系到某些带有政治性问题的情况下适用这种形式。 编辑本段组成部分贷前报告主要有标题、正文、尾部但部分组成。
贷前调查报告
（一）标题一般要写明申请单位名称、贷款项目及文种三项。 在写法上通常使用的是公文式标题，即开头冠以“关于……”为起语，如“关于××厂申请酿制汉斯啤酒的调查”。标题的拟制要求简介、扼要、清楚、明了，使人一看即能把握调查的对象是什么。
（二）正文这部分主要写明调查的内容，是该报告的重点部分。
（三）尾部主要写明两项内容：一是调查人的书名，二是制作的年、月、日。
1.交代调查的缘由和背景
应该具体写明调查对象何时提出了何项申请，申请多少，具体的要求是什么，交代出调查是在什么情况下进行的。如：“上海毛麻纺织公司所属的××厂，于19xx年十二月初向纺织部申请了3000吨原料麻，其中要求15000是河南麻，1500是进口麻。纺织部回电告知该厂统一拨给3000吨山东麻，并落实产地。为了加强生产服务并提高资金使用效率，我们对该厂所需原料麻的情况进行了调查。”
2.写明被调查单位的情况
调查情况是决定银行贷款与否的依据，具体写法应该针对调查的不同对象来确定。如系扩大再生产厂家贷款，一般说来，应该写明申请贷款单位的规模、职工人数、技术力量、厂房设备条件、固定资产数量、流动资金数量、产品市场的供需情况和偿还贷款的能力等。若系开发新产
品贷款，应该针对调查情况着重写明该新产品开发的技术能力、产品性能、质量程度、开发规模、耗资数量、市场需求前景分析、销售渠道、可能产生的经济效益等；如系商业贷款应主要写明申请贷款单位的规模、资金实力、订购货品的'名称数量、供货来源及市场需求，以便确认其是否具有偿债能力。调查情况主要是为了结尾的贷与不贷提供依据。因此，只需要将调查的结果显示出来即可。
3.调查的具体内容分析
（1）调查内容要具体、翔实。如前所述调查内容是为了能否予以贷款这一结论提供依据的，因此，反映在书面上务求具体而翔实，对于申请贷款的有关内容不仅不容遗漏，而且还应该具体写明其成立的依据所在，调查内容写的详细、明了，调查结论势必也就有了充分的理论根据，否则，将会大大削弱调查内容的真实性及可靠性，使调查结论软弱无力。下面一段文字就犯了这个毛病。“……经有关专家鉴定，该产品性能良好，是当前市场的紧缺货，如开发出来独家生产，一定能打入国际市场，获得客观的经济效益。”这段话虽然表明了调查结果，但所述内同却很笼统，缺乏可靠的依据。首先，鉴定是采取的什么形势，如系召开专家鉴定会还是申报有关部门予以鉴定认可，鉴定人是谁，其职称是什么，这些都未写明。其次，仅说“产品性能良好”也比较空洞，如果能具体些初该新产品经测
试的结果或同其它同类商品的使用验证比较会更有说服力。再次，“是当前市场的紧缺货”也应写明该认定的来源依据，如是依据什么消费信息、经济参考信息或者某人对市场需求的调查情况材料等。由于这些重要的细节依据未具体写明，因此读后会使人对开发该产品的可行性难以置信。
（2）分析要客观充分。由于贷前调查报告是上报给上级有关业务部门或领导审批的，因此，，在调查内容中仅仅列出调查的基本情况是不够的，还要在此基础上对能够予以贷款、贷多贷少进行客观的分析，以表明分析的正确性、从分性，依据的可靠性和真实性，这样结论才能站住脚，才能获得审批部门批准。如：“该厂是生产麻袋、麻布、麻绳的专业厂。19xx年计划生产麻袋351万条，麻布338万米，麻线20万公斤，折合产值904.6万元，比纺织部下达的计划增长10%。按照此项计划需要原料4200吨。这行原料基本路试：19xx年部配2875吨，年末预计结存1840吨，另外将有1050吨进口麻到货，19xx年已经落实原料麻共计5765吨。在保证曾产的前提下，已经不妨碍来年的生产备料。……”
在这段调查内容中，作者首先运用了数据演示的方法进行了分析，将申请贷款单位的计划要求情况和实际落实情况进行比较，说明原料已经备足，同时又讲了工厂拆迁
对完成生产任务带来的困难，这就水到渠成地得出了“预计明年原料麻消耗的总数势必低于计划消耗数”这一结论。接着基于现状，讲了“如果照目前的情况再进3000吨原料麻……”点名储备过多，资金积压可能带来的严重后果，由于上述分析是建立在客观基础上的，故富有较强的说服力，这样文章的结论“银行不能予以贷款支持”也就会合情合理，使人易于接受。
（3）观点明确，语言平实。结论意见是信贷员在调查内容基础上所表明的贷与不贷，贷多贷少的具体看法，也是有关业务部门及领导予以审批的参考依据，书写时应该直截了当、态度鲜明，不能模棱两可，更不能回避现实，躲躲闪闪，将矛盾上交，使结论成为空白。因其属于上报的上行文书，在语言上强调语气平和、中肯、实实在在，避免措辞激烈、用语生硬。
（4）写明结论。这项内容主要是在调查的基础上，提供的具体贷与不贷，贷多贷少的意见，以便有关业务主管部门或上级领导审批。
写作要求
撰写贷前调查报告是信贷人员在办理贷款业务过程中不可缺少的环节。一份文理清晰、逻辑性强、分析透彻、判断准确、言简意赅的贷前调查报告，通常能对贷款审查、审批人员较迅速、全面地了解该笔贷款的概况有一定帮
助。怎样才能撰写好贷前调查报告，本人认为应注意以下几方面的问题：
实事求是
以事实为依据，实事求是地陈述调查情况，是信贷人员必须遵循的守则。借款单位提交借款申请及有关资料后，信贷人员应按规定对借款人的经营现状、财务状况、担保实力等关键问题进行深入的调查，在掌握借款人的第一手资料的基础上撰写贷前调查报告。调查人必须本着实事求是尊重事实的态度，将调查掌握的情况如实地在调查报告中反映，千万不能有夸大事实的情况出现。调查人应对调查内容的真实性负责，在报告中尽量不用与事实不符的表述语句，更不能未经核实就原文照录借款申请书上的语句。须知道，借款人为能顺利获得贷款，其借款申请书的内容往往含有一定的水分，如将其开发项目处在一般地段说成是“黄金风水宝地”，其资产规模一般却说成是“资金实力雄厚”，还有什么“名列前茅”、“前景无可限量”等。作为贷款调查人员，在撰写调查报告时不能人云亦云，而应该深入借款企业作深入细致的调查了解，核实借款人的各项情况，实事求是地进行陈述，避免因调查不实而形成潜在的贷款风险。
条理清晰
撰写贷前调查报告，谋篇布局的要求虽然不能与撰写论文相提并论，但也应做到条理清晰，主次分明。撰写时务必按照《贷款档案》中“报告要求”所规定的顺序和内容进行陈述。以下是撰写贷前调查报告时对主要问题展开陈述的要求：
1.借款用途的说明 YRP-_)U 报告的开头，应“开门见山”，简明扼要地说明借款人因何事需向我社申请借款，其自有资金及缺口情况，后续资金如何筹集以及申请借款的金额、期限等。在借款用途的问题上，尤其应注意其用途的合规、合法、合理性（其经营规模与申请借款额度是否匹配。
2.项目的可行性及企业总体经营情况
有的信贷人员在撰写贷前调查报告时，一开头就原文照录借款人提供的《营业执照》上所列的全部内容及代码证号、税务登记证及贷款卡号，其实这些基础资料审查人员在审阅贷款资料时一下子就可看到，调查人不必在调查报告中逐一罗列，只需对企业总体经营情况作简要的介绍便可。重要的是对项目的可行性要作出分析，要分析该项目的市场发展前景，盈利预测、有否足够的现金流量支撑，以及我社贷款投入该项目后的风险程度。若是房地产开发贷款，则应说明该项目已办手续是否齐全、开发商投资总
额及已投入资金的比例、土地出让金的缴交、资金缺口以及解决的办法、来源等情况。
要根据借款企业提供的近期月度及最近三年年度财务报表，分析企业资产结构是否合理，其资产变动（尤其是异常变动）的原因，其股权投资情况如何，企业的短期及长期偿债能力，即第一还款来源是否充足，判断企业资产的总体可控性。
3.分析第二还款来源的充足程度
第二还款来源的分析，包括抵押担保标的或保证人的担保实力的分析。在介绍抵押物状况时，要注重分析抵押物的评估价值是否合理，以及其变现的难易程度。分析时可参考抵押物所处地段周边同类型物业的租、售价格。对保证人的担保实力的分析，应着重分析其资产规模、资产负债率、或有负债等情况，判断其对该笔贷款有无足够的担保能力。
4.分析存在的主要风险及相应对策
5.其他情况的说明或对本社带来的相关收益
项目对本社带来的相关收益，是指发放该笔贷款后，对于本社存款、结算量的增加，附加业务或中间业务的开拓等给本社带来的收益，而不是指该笔贷款在本社产生的利息收入。在以往的贷前调查报告中经常见到“发放该笔贷款后可为我社带来××元的利息收入”之类的语句，这
是与上级设定的“贷前调查报告撰写要求”的本意是不甚相符的。
?若企业其他需要说明的情况较多，必要时可单列为一个问题进行陈述。
6.归纳综合意见
综合意见就是对该笔贷款的可行性作出简单概括的综合判断，表明贷款调查人的观点（贷款金额、期限、利率及具体操作步骤的意见）。
分析透彻
有的信贷员在贷前调查报告中，只是简单罗列了企业提供的各项数据，或陈述了企业的表面情况，而未进行深入的分析，有的调查报告下笔数千言，读后却使人觉得不得要领，主要的原因就是分析不透彻，观点不鲜明，缺乏有力的论证。
略有文采
撰写贷前调查报告可在实事求是的前提下增添一些文采，但不能夸夸其谈，要注意尽量少用特长句型，力求达到内容前后照应，结构上下连贯，语句通顺无语病。常见的文章语病有：缺少主语、漏掉宾语、用词搭配不当，或用词不准等。大部分同事都参加过联社举办的公文写作培训班的学习，一定获益匪浅，在此不再赘述。
总之，信贷人员在办理贷款业务过程中，以维护信用社权益、防范贷款风险为出发点，实事求是地做好贷前调查工作，并不断学习、提高写作技巧，一定能写出高质量的贷前调查报告。
贷前调查报告11
为防范贷款风险，应客户的申请，中国建设银行于20xx年4月1日安排由中国建设银行广州荔湾支行信贷员张三到xxx的自学、工作、生活习惯场所进行现场调查。调查情况汇报如下：
一．基本情况
借款申请人，xxx，身份证号：44010320210207xxxx性别：女
年龄：20岁，家庭人口3人，家庭住址广州市荔湾区大同路桥东西街1号，家庭稳定,该户在广州番禺职业技术学院现任大二学生，由于目前有固定兼职工作，未婚，电话：137607262xx。
二．资信状况
1、该户个人信贷资产总额8000元，为多年积蓄与兼职收入，无任何固定资产。负债情况：无。年收入6500元，分别为：兼职工资收入6000元，其他收入500元。
2、该户个人品质良好，信誉情况良好，在我行曾经贷款0次，无不良记录。
三．工作收入情况
该客户无稳定正职工作，有固定兼职工作。兼职工作稳定，兼职教育工作为必胜客服务生，一个月外出兼职10日左右。兼职收入稳定，一个月兼职平均收入为400至500元，具有一定的工作能力和经验。
四、贷款用途
该客户申请小额消费贷款主要用于学习与生活的花费。
五、担保或银行贷款情况
1、担保情况：
保证人1为黎远东，与申请人是父女关系。现任广州远洋客栈宾馆司机一名，年收入为65000元。个人资产情况为房产一层，共110平方米，价值250万元人民币，货币资产15元万人民币，是自有产权，负债情况，无。
担保人2为吴锦珍,与贷款人是母女关系,现任广钢集团工人一名，年收入：38000元。个人资产为货币发行资产，价值34万元人民币,负债情况，无。
2、抵押情况：无抵押品。
六、借款人需求
申请类型为：个人信贷业务消费贷款，申请贷款金额：500元人民币，申请期限：9个月，币种:人民币,还款类型：按月还款。贷款利率：同期贷款利率。
七、还款来源：
第一还款来源；兼职客户本身的兼职收入与其金融资产
第二还款来源：担保人1的`工作收入
第三还款来源：担保人2的工作收入
八、客户经理意见
鉴于各户的信用程度良好、担保人担保能力良好，符合法律要求，本岗建议发放担保贷款400元，期限6个月，按月还款，利率按基准利率上浮，月执行利率为4.9‰，信贷员张三到期负责收回。
调查人：xx
日期：20xx年6月1日
贷前调查报告12
为了掌握我县农户小额存款办理状况，以及乡村信誉社在支持“三农〞中的位置和作用，依据联社布置，我们在五月十八日至五月二十一日对信誉社信货包扶的镇村进展了为期4天的农户存款摸底调查。经过对信誉社、乡、村统计材料的比照以及到贷户家中实地调查、与村组干部座谈，根本上理解了信誉社在支持该村农业开展中的实践状况，到达了信誉社的扶持目的，使村开展现状较好。
一、村位于乡北方一公里处，辖、马家坪、大湾三个村民小组，共有户名农业人口。年底，该村贷户共欠信誉社各项存款百元，占全社存款的19％，人均纯支出缺乏千元(其中46户141人，马家坪户人，大湾户人)，信誉社共向该村投入了支农资金百元，截止年四月底，存款余额已达百元，占信誉社存款余额的50％以上，支持了该村94％的农户开展农业、种养业及工商业等工程。截止九九年末，该村已开展成为人均拥有耕地亩，有食用菌、天麻等主导产业、畜牧养殖业及集体工商效劳于一体的小康村，全村总支出达百元，人均纯支出达百元以上。在信誉社存款达百元户，占总农户的85％，人均存款额元。年，该村被陕西省人民政府命名为“省级小康示范村〞。
二、信誉社信贷支农的办法、步骤及所获得的成效
九六年信誉社与农行脱钩后，农行两河营业所归并到信誉社，虽然独此一家运营，但也有很多的困难摆在了信誉社面前。山大人稀，无支撑中央经济的主导产业，信誉社如安在国度银行都没能开展下去的中央再开展、再生活呢？该社员工在思索。事先正值信合零碎“工程〞施行及政府开展“主导产业〞的提出，信誉社就抓住了这一机遇，以“工程〞施行为西风，以开展中央主导产业为契机，支持农业消费，开展乡村经济，壮大自我，确定了村为信贷包扶村。村耕地较多，但多年的习气构成了广种薄收。如何使农户投入少而支出高，迷信的耕种办法和新技术的引进无疑是独一途径：种地膜玉米、脱毒洋芋、优质小麦，信誉社人员常常呈现在了村的田间地头，充任义务技术员，并及时积极的`投入了资金支持他们的消费。三年来，共投入了近万元资金支持了农户籽种、化肥、农膜的购置，如今地膜玉米、洋芋套种、优质小麦的种植已成为该村开展根底农业的保证。
处理了吃饭成绩，对有富有的工夫及休息力，信誉社就引导农民搞起了副业。有山有树有资源，气温适中，十分合适食用菌及天麻栽培，于是被定为该村的主导产业，信誉社也做好了包扶配套任务，及时做了贷前调查，掌握了资源、人员、菌种、销路等方面的状况，在贷户自筹局部资金的根底上发放了专项扶持存款，并且常常深化到贷户家中教技术、传信息，处理实践困难，并在播种时节上门效劳，使贷户及时还贷，加重贷户担负。如的，在自筹资金后，信誉社又向其投入了信贷资金元，支持他消费菌种袋，开展椴木香菇余架，袋料香菇袋，当年完成支出元，被誉为外地发家致富的带头人。如马家坪的要开展天麻，信誉社到其家做贷前调查得知，其家的承包山多，向北向阳，且属沙质土，是栽种天麻的好中央，于是为其处理了天麻种存款元，该户现已开展天麻窝，仅此一项年支出已到达元，现已还清原陈欠存款元，年又给他投入信贷资金元。目前，该村天麻种植已呈水滴石穿之势，胡宝才已成为天麻种植的带头人。
三年来，信誉社对主导产业投入信贷资金达多万元，共开展食用菌架、天麻窝，年支出达万元以上，同时也对该村的养殖业、集体工商户投入了少量信贷资金，无力的支持了外地经济的开展。在信誉社的支持和引导下，村的农民已摆脱了开展经济“一窝蜂〞的景象，而是依据本户、本村的实践，自发、盲目的搞起了特征经济。
三、支农中总结的经历、存在的缺乏与今后几年的想象
短短的三年，信誉社的业务已失掉了长足开展。也是在这短短的三年里，使社的职工们清醒的看法了一个道理：乡村是信誉社开展的天地，农业是信誉社生活的土壤，而开展中央乡村特征经济又是信誉社业务开展的新终点。支持中央特征经济，推出与之相顺应的信贷、信息效劳，进而才干促进信誉社的本身业务的开展。
支农有特征，开展有潜力，但也表露了分明的缺乏。详细表示在：一是信誉社底子薄，资金缺乏，对中央经济开展的投入力度不敷；二是信誉社放贷管贷力度不时加大，但在放贷时，“社员优先〞的政策没有表达出来；三是信贷支持多是“短、平、快〞工程，有开展潜力的工程较少；四是世行小额信贷和政府行为的误导对信誉社的信贷投入有必然的冲击。
有经历成果不自豪，对存在的缺乏也不泄气。信誉社已调整好思绪，积极做好了投入西部大开发的后期预备。一是高速公路将横贯中心社全境，会拉动外地第三产业的开展，信誉社可对集体、工商、效劳等行业加大信贷投入；二是持续支持高产畜牧农业；三是对养殖业进展信贷投入，使信誉社的支农任务再上一个新台阶。
贷前调查报告13
借款人姓名：xx
身份证号码：xxxxxx
家庭住址：xxxxxx
关于张某申请抵押贷款的调查报告：
关于xx申请个人经营性贷款xx万元的调查报告：
一借款人基本情况张某男土家族已婚，今年xx岁，身份证号码：xxxxx，户籍所在地是：xxxx，经过调查，该借款人现有位于xx别墅区xx栋的别墅一栋。
二借款人负债情况：
六贷款风险分析：通过走访及询问了解所知，借款人为人诚实，注重信用，信誉度较高，能重合同守信用，将来会是我司的'长期往来客户。除此之外，我们要加倍关注其经营状况及变动情况，关注其贷款用途。
综上，我们认为借款人收益较高，并且信用状况良好，有一定的偿还能力。我们拟同意给予借款申请人xx万元贷款，期限x个月，月利率按13执行。对以上调查情况，我们愿意负调查之责，请审查人员审查。
调查人：xxx
贷前调查报告14
申请人基本情况:
申请人姓名，性别，年龄岁，婚姻状况，现住址。联系电话。申请人现从事网吧经营行业，注册有个人独资企业，企业名称为池州市顶星网吧。经由借款申请人授权查看个人征信系统，该申请人信誉状况良好，无不良信用记录。
借款用途、金额、期限：
借款人xxx申请借款xxx万元主要用于购买xxx（填写具体用途），期限XX月。经调查了解，借款用途真实、合法。
担保分析：
申请人本次以其名下的一套商业房抵押向我行申请借款，抵押物权证编号池字第0949565B号，权利人为吴建国，位于贵池区青阳路以东胜利路已北城北花园C区4幢109室，建筑面积38.17平方米，钢混结构，国有出让土地，房屋设计用途为商业。该抵押物20xx年购买，发票价值329789元，与现行市场价值基本相符，按贷款21万元计算，抵押率63.68%。经实地查看，该房产地理位置较好，实物状态良好，变现力较强，有较大升值空间。抵押物现出租他人使用，抵押人抵押意思明确并已告知出租方，符合我行抵押条件。 还款能力分析：
该笔借款的`主要还款来源是申请人的收入，在贷款存续期间申请人净收入在扣除必要的家庭生活开支后能覆盖贷款本息，第一还款来源充足。抵押物产权明晰、位置较好，有一定升值空间，抵押物变现能力较强，第二还款来源有保障。
调查结论：
从现场检查及征信查询等调查情况看，目前借款人经营正常，资信良好，有贷款偿还能力，贷款抵押物真实有效，价值充足，易于变现。同意对xxx发放房产抵押贷款人民币21万元，期限3年，用途购电脑设备，按月结息，分年还款。贷款利率执行基准利率上浮30%，以其亲戚吴建国名下位于贵池区青阳路以东胜利路已北城北花园C区4幢109室抵押。
贷前调查报告15
客户于20xx年3月25日向我行申请办理个人经营贷款，期限1年，用于农业经营所用。我行在接到该客户申请后，对该客户的收入情况、资产实力和还款能力进行了认真调查，现将客户有关调查情况汇报如下：
一、借款人基本情况：
借款人xx，性别：男，年龄xx岁，身份证号：xxxxxxxxxxxxxxx，经营项目为生产地埋管。社会及个人信誉良好。现因经营资金紧张向我行申请个人经营贷款30万元，期限1年。
二、客户经营状况：
该客户长年经营生产地埋管业务，本地商誉良好，产品销售状况基本属于供不应求。先因扩大生产规模向我社申请贷款。
三、信誉状况：
通过中国人民银行个人、企业信用基础数据库查询，借款人和担保人夫妻双方以及借款人所举办的企业信誉良好，无不良记录。
四、客户个人资产情况：
生产车间一间，门市部门脸房一间，小汽车一辆，中旗110平米楼房一间以上共计价值50万元。
五、风险分析：
该笔贷款申请人为人诚实正直、经营状况良好，收入稳定，通过申请人提供的近期经营资金流量数据显示，该门市经营活动现金流量比较大，有足够的`还款来源，该笔贷款风险较小，具备一定的还款能力，符合我行个人经营贷款条件，同时为保障我行资金安全，对该笔贷款办理了个人担保。担保人均为事业单位工作人员，有稳定的经济来源。担保人情况见信贷档案附件。因此，同意对高岗办理30万元个人经营贷款，期限1年，由保证人担保。请予审批！
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